Komisja Nadzoru Finansowego oraz Narodowy Bank Polski zgodnie twierdzą, że zagrożenia wynikające z ryzyka prawnego związanego z kredytami frankowymi mogą poważnie zachwiać stabilnością krajowego sektora finansowego.

Raiffeisen Bank International (oddział w Polsce) zmienił swoje podejście do problemu kredytów we frankach szwajcarskich. Choć jeszcze w lutym 2021 r. bank jednoznacznie odrzucał propozycję ugód według formuły przedstawionej przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), w czerwcu 2021 r. uruchomił program ugód.

Frankowicze kontra upadły Getin Bank – co robi syndyk?

1. Upadłość Getinu a sytuacja frankowiczów

Od 20 lipca 2023 roku Getin Noble Bank jest w upadłości. Oznacza to, że:

• bank nie prowadzi już działalności operacyjnej,
• wszelkie roszczenia należy kierować nie do banku, ale do syndyka,
• syndyk zarządza majątkiem upadłego banku (masą upadłościową) i decyduje, które wierzytelności zostaną uznane.

Czy warto dziś podpisać ugodę z bankiem? Frankowicze wygrywają niemal wszystkie sprawy w sądach

Rok 2023 przyniósł istotne zmiany w sytuacji frankowiczów, a wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej tylko przyspieszyły zmiany, które od dawna zachodzą w polskich sądach.

W lipcu 2023 roku Sąd Rejonowy w Warszawie ogłosił upadłość Getin Noble Banku. Informacja o tym pojawiła się w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Od tego momentu frankowicze mają 30 dni na zgłoszenie swoich wierzytelności wobec banku do syndyka – za pośrednictwem systemu teleinformatycznego.

W 2023 roku coraz więcej kredytobiorców frankowych decyduje się na drogę sądową w celu unieważnienia swoich umów kredytowych. Orzecznictwo w tego typu sprawach jest już ugruntowane i zdecydowanie sprzyja konsumentom. Statystyki wskazują, że w pierwszym półroczu tego roku frankowicze wygrywali prawomocnie ponad 99% spraw, z czego większość zakończyła się całkowitym unieważnieniem umowy kredytowej.

Kredyty we frankach, ugody i frankowicze Banku Millennium – sytuacja po pierwszym półroczu 2023 roku

Bank Millennium ogłosił dodatni wynik finansowy za pierwsze półrocze 2023 r., wykazując zysk netto na poziomie 358 mln zł. Zgodnie z szacunkami zarządu, rezultat ten mógłby być znacząco wyższy – przekroczyłby 1,4 mld zł – gdyby nie konieczność utworzenia nadzwyczajnych rezerw, głównie z tytułu ryzyk prawnych związanych z kredytami frankowymi.

Bank BPH S.A. z Gdańska, jedna z instytucji najbardziej zaangażowanych w udzielanie kredytów frankowych, staje obecnie przed ogromną falą pozwów o unieważnienie umów. Bank, świadomy nikłych szans na wygranie takich spraw w sądzie, coraz częściej podejmuje próby polubownego rozwiązania sporu z kredytobiorcami, w tym z osobami, przeciwko którym prowadzi już postępowania sądowe.

Posiadacze kredytów frankowych, którzy już spłacili swoje zobowiązanie wobec banku, często nie zdają sobie sprawy, że nadal mogą dochodzić swoich praw. Choć sektor bankowy skupia się na proponowaniu ugód aktywnym kredytobiorcom, osoby z zakończonymi umowami frankowymi są pomijane w tych działaniach.

Zalety i wady podpisania ugody z bankiem za kredyt frankowy

W ostatnim czasie banki intensyfikują kampanie informacyjne promujące ugody dla frankowiczów, podkreślając ich rzekome korzyści. Przekaz jest prosty: ugoda to szybsze, tańsze i mniej stresujące rozwiązanie niż droga sądowa.

Jednym z aktualnych narzędzi stosowanych przez instytucje finansowe jest tzw. "straszenie waloryzacją" – czyli sugestia, że banki mogą żądać od kredytobiorców zwrotu kapitału kredytu powiększonego o wskaźnik inflacji.

Po rozwodzie nadal istnieje mozliwość unieważnienia umowy kredytu frankowego w sądzie.

Nowa uchwała SN pozwala jednemu z byłych małżonków samodzielnie wystąpić przeciwko bankowi z żądaniem stwierdzenia nieważności umowy kredytowej.

Jesienią 2023 roku banki ponownie zintensyfikowały kampanie promujące ugody dla posiadaczy kredytów frankowych. Santander Bank, podobnie jak inne instytucje finansowe, aktywnie zachęca frankowiczów do przewalutowania swoich zobowiązań na złotówki.

Czy banki mają prawo do zarzutu zatrzymania? Co oznacza ten mechanizm i czym zajmie się TSUE? 

Choć wielu spodziewało się, że 6 października zapadnie kluczowa uchwała Sądu Najwyższego w sprawie zarzutu zatrzymania stosowanego przez banki w sprawach frankowych, ostatecznie tak się nie stało.

Kurs franka szwajcarskiego – prognozy dla Frankowiczów na 2023 rok 

Rok 2022 przyniósł korzystne rezultaty dla Frankowiczów, którzy zdecydowali się wytoczyć powództwo przeciwko bankom. Sądy unieważniały rekordową liczbę umów kredytowych, a wielu kredytobiorcom udało się uzyskać zawieszenie spłaty rat na czas trwania procesu.

Frankowicze nieprzekonani do ugód z mBankiem – sąd nadal atrakcyjniejszą drogą

Jesienią 2022 roku mBank rozszerzył program ugód dla posiadaczy kredytów frankowych. Celem było ograniczenie liczby pozwów sądowych, których z kwartału na kwartał przybywało w zastraszającym tempie.

Frankowicze rozczarowani propozycjami ugód – mBank poszerza ofertę, ale zainteresowanie niewielkie

W ostatnim czasie banki intensyfikują działania, których celem jest zmniejszenie liczby pozwów sądowych składanych przez klientów posiadających kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim. mBank nie jest wyjątkiem – rozszerza on swój program ugód oraz zwiększa rezerwy na potencjalne ryzyka prawne wynikające z tych umów. Pojawia się pytanie: co dokładnie proponuje bank i czy warto z tego skorzystać? Czy może mimo wszystko droga sądowa pozostaje najbardziej opłacalnym rozwiązaniem?

mBank i kredyty frankowe – analiza sytuacji finansowej i możliwe konsekwencje dla kredytobiorców

W trzecim kwartale 2022 roku mBank odnotował najwyższą stratę wśród instytucji posiadających portfele kredytów frankowych – sięgnęła ona 2,28 miliarda złotych. Łącznie od początku roku strata netto wyniosła 1,54 miliarda złotych. Istotnym czynnikiem wpływającym na wyniki finansowe banku były przede wszystkim rezerwy na ryzyko prawne związane z kredytami walutowymi oraz koszty tzw. wakacji kredytowych dla posiadaczy kredytów złotowych.

mBank ze stratą miliardów w 2022 roku – co to oznacza dla kredytobiorców frankowych?

W trzecim kwartale 2022 roku mBank odnotował najwyższą stratę wśród banków posiadających portfele kredytów frankowych – wyniosła ona 2,28 miliarda złotych. W skali trzech kwartałów strata netto sięgnęła już 1,54 miliarda złotych. Wszystko wskazuje na to, że cały 2022 rok bank zakończy z ujemnym wynikiem finansowym.

Co daje unieważnienie umowy? Kiedy zapadnie wyrok TSUE? Czy warto działać już teraz?

Opinia Rzecznika TSUE – przełomowe stanowisko

W najnowszej opinii rzecznik generalny Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) jasno stwierdził, że banki nie mają prawa do żądania od konsumentów żadnych dodatkowych opłat po unieważnieniu umowy kredytowej – poza zwrotem wypłaconego kapitału.