Frankowicze wybierają sądy. Propozycje ugód mBanku budzą kontrowersje

Jesienią 2022 roku mBank rozszerzył program ugód dla frankowiczów, proponując konwersję kredytów na złotówki i częściowe umorzenie pozostałego kapitału. Do wyboru klienci mieli również stałą stopę procentową na lepszych warunkach. Mimo to, propozycje nie spotkały się z entuzjazmem.

Co zyskuje kredytobiorca po unieważnieniu umowy frankowej?

Unieważnienie umowy kredytu powiązanego z frankiem szwajcarskim to obecnie najbardziej opłacalne rozwiązanie dla osób, które chcą uwolnić się od niepewnego i rosnącego zobowiązania. W praktyce taka decyzja sądu oznacza powrót do sytuacji sprzed podpisania umowy – bank i klient rozliczają się z tego, co sobie nawzajem przekazali. Oto konkretne korzyści:

Frankowicze dominują w sądach. Banki przegrywają większość spraw – statystyki 2021

Pomimo wieloletnich zapowiedzi wdrożenia rozwiązań systemowych dotyczących kredytów walutowych, żadna konkretna ustawa nie została uchwalona. W efekcie kredytobiorcy frankowi postanowili działać na własną rękę, kierując sprawy do sądów.

Frankowicze pod coraz większą presją – raty kredytów w CHF ponownie w górę

Nie ma już wątpliwości – kolejne podwyżki rat kredytów frankowych stają się faktem. Na sytuację wpływają dwa główne czynniki: decyzja Szwajcarskiego Banku Narodowego o podniesieniu stóp procentowych o 75 punktów bazowych oraz rekordowo wysoki kurs franka, który oscyluje wokół 5 zł.

Czy Getin Bank wytrzyma falę pozwów frankowych? Coraz większe zagrożenie dla sektora

Wraz z dynamicznym wzrostem liczby spraw sądowych dotyczących kredytów frankowych, coraz częściej pojawia się pytanie: czy polskie banki są przygotowane na skutki finansowe korzystnych dla frankowiczów wyroków?

Fala pozwów frankowych – czy każdy frankowicz pójdzie do sądu?

W biurze Rzecznika Finansowego coraz wyraźniej widać wzrost liczby wniosków dotyczących sporów z bankami, szczególnie w zakresie kredytów frankowych. Liczba interwencji związanych z rynkiem bankowym i kapitałowym niemal się podwoiła, a najwięcej z nich dotyczyło obsługi kredytów już spłaconych. W tej kategorii odnotowano ponad pięciokrotny wzrost wniosków.

PKO BP i Pekao nie zgadzają się z decyzją UOKiK i zapowiadają odwołania

PKO BP i Bank Pekao zapowiedziały odwołanie od najnowszej decyzji Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), który uznał, że niektóre klauzule walutowe stosowane przez te banki w umowach kredytowych naruszają prawo.

Koronawirus paraliżuje sądy – frankowicze muszą czekać

Pandemia COVID-19 mocno odbiła się na funkcjonowaniu polskiego wymiaru sprawiedliwości. Sądy w całym kraju borykają się z brakami kadrowymi – zarówno wśród pracowników administracyjnych, jak i sędziów. Powód? Rosnąca liczba zakażeń i konieczność izolacji.

2020 rokiem sukcesów Frankowiczów – coraz więcej wygranych spraw w sądach

Z każdym rokiem przybywa prawomocnych wyroków korzystnych dla osób posiadających kredyty we frankach szwajcarskich. Od 2016 roku zapadły aż 192 takie orzeczenia, a 2020 rok przyniósł zauważalne przyspieszenie w tempie ich zapadania – mimo wiosennego przestoju spowodowanego pandemią.

Banki obawiają się, że nawet 70% frankowiczów zdecyduje się na pozew

Rosnące rezerwy tworzone przez banki w związku z kredytami frankowymi mogą okazać się jedynie początkiem lawiny kosztów. Świadomość klientów na temat nieprawidłowości w umowach walutowych dynamicznie wzrasta, co stawia instytucje finansowe w coraz trudniejszym położeniu.

Uchwała Sądu Najwyższego w sprawie Frankowiczów – kiedy poznamy decyzję?

Wciąż nie wiadomo, kiedy Izba Cywilna Sądu Najwyższego podejmie długo oczekiwaną uchwałę dotyczącą kredytów we frankach szwajcarskich. Choć instytucje, do których skierowano pytania pomocnicze, miały 30 dni na przedstawienie swoich opinii, upłynął już czas przewidziany na ich odpowiedzi. Mimo to nie podano żadnych nowych informacji na temat terminu kolejnego posiedzenia.

Problem frankowy dotyczy nie tylko Polski – inne kraje również w impasie

Kwestia kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich nie ogranicza się wyłącznie do Polski – podobne wyzwania stoją przed systemami bankowymi w takich krajach jak Rumunia, Grecja, Słowenia czy Cypr. W wielu z tych państw spory między bankami a kredytobiorcami są zawieszone, a ich rozwiązanie czeka na ostateczne rozstrzygnięcia prawne i regulacyjne.

mBank S.A. ogłosił szczegóły propozycji ugód kierowanych do klientów posiadających kredyty hipoteczne indeksowane do franka szwajcarskiego. Propozycja zakłada podział ryzyka kursowego pomiędzy bank a kredytobiorcę.

Sąd Okręgowy w Warszawie wydał orzeczenie, w którym uznał, że Santander Bank Polska S.A. nie miał prawa wykorzystywać sytuacji pandemicznej do stosowania nieuczciwych zapisów umownych w tzw. „wakacjach kredytowych”. Chodzi o tzw. klauzulę salda i klauzulę niesporności, które znalazły się w aneksach do umów kredytowych zawieranych z klientami posiadającymi kredyty walutowe.

Izba Cywilna Sądu Najwyższego poprosiła pięć instytucji o przedstawienie opinii dotyczących kluczowych zagadnień prawnych w sprawie kredytów walutowych. Wszystkie przekazały już swoje stanowiska. 

W obliczu narastających problemów związanych z kredytami we frankach szwajcarskich oraz rosnącej liczby przegranych przez banki procesów sądowych, sektor bankowy w 2020 roku próbował szukać wsparcia ze strony instytucji publicznych – m.in. NBP oraz Ministerstwa Finansów. Odpowiedź była jednak jednoznaczna: państwo nie zamierza uczestniczyć w kosztach związanych z przewalutowaniem tych zobowiązań.

TSUE rozstrzygnie, czy banki mogą żądać wynagrodzenia od Frankowiczów za korzystanie z kapitału

Banki coraz śmielej zapowiadają dochodzenie roszczeń od klientów, którzy korzystali z kapitału po unieważnieniu umowy kredytowej. Zdaniem Rzecznika Praw Obywatelskich, zanim dojdzie do takich działań, konieczna jest opinia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) – i to właśnie on ma odpowiedzieć, czy takie praktyki są zgodne z unijnym prawem.

W obliczu prognozowanego wzrostu liczby spraw sądowych związanych z kredytami walutowymi, mBank intensyfikuje działania przygotowawcze do procesów z Frankowiczami. Bank skorygował swoje wcześniejsze szacunki dotyczące potencjalnej liczby pozwów – z 18% do około 22% posiadaczy kredytów walutowych, co oznacza około 18,6 tysiąca kredytobiorców, zarówno z aktywnymi, jak i spłaconymi zobowiązaniami.

Kurs franka szwajcarskiego – prognozy na 2023 rok i konsekwencje dla kredytobiorców

Rok 2022 przyniósł znaczące zmiany dla osób spłacających kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego (CHF). Wzrost kursu franka i podwyżki stóp procentowych w Szwajcarii spowodowały wyraźne zwiększenie rat kredytów. Dla wielu kredytobiorców, którzy nie zdecydowali się na podjęcie działań prawnych, oznaczało to wyższe koszty obsługi zadłużenia.

Znaczący wzrost liczby pozwów przeciwko bankom dotyczących kredytów frankowych ponownie rodzi pytania o zdolność sektora bankowego w Polsce do udźwignięcia kosztów wynikających z korzystnych dla kredytobiorców wyroków sądowych.

Obecnie przed sądami toczy się kilka tysięcy spraw frankowych, a najnowsze dane wskazują, że około 90% orzeczeń zapada na korzyść kredytobiorców. Oznacza to albo unieważnienie umów kredytowych, albo eliminację klauzul walutowych uznanych za niedozwolone.