Kredytobiorcy zauważyli, że bank oferuje ugody dopiero wtedy, gdy WIBOR jest rekordowo wysoki. Ugoda w takich warunkach mogłaby prowadzić do jeszcze wyższych rat. Zamiast podpisywać niekorzystne porozumienia, frankowicze wolą pozwać bank – mają po swojej stronie przytłaczające statystyki wygranych spraw.

Rekordowa liczba pozwów i rosnące rezerwy mBanku

Na koniec II kwartału 2022 r. przeciwko mBankowi toczyło się ponad 15 700 indywidualnych postępowań sądowych, co czyni go drugim najczęściej pozywanym bankiem w Polsce. Na pierwszym miejscu pozostaje PKO BP z 15 870 sprawami. mBank musiał zawiązać rekordowe rezerwy – w samym III kwartale 2022 zaplanowano 2,3 mld zł na ryzyko prawne związane z kredytami frankowymi.

Bank stracił wiarę w korzystny dla siebie wynik sądowy – niemal 98% spraw kończy się jego przegraną. Pokrycie rezerwami portfela kredytów w CHF przekroczyło 53%, co pokazuje skalę problemu. Mimo to grupa mBank pozostaje w dobrej kondycji – zysk netto za I półrocze 2022 wyniósł 742 mln zł.

Frank drożeje, raty rosną – sytuacja kredytobiorców staje się krytyczna

Wzrost stóp procentowych w Szwajcarii i rekordowy kurs franka, przekraczający 5 zł, znacząco podniosły raty kredytów frankowych. Dla wielu kredytobiorców to punkt krytyczny – coraz częściej decydują się pozwać bank, chcąc raz na zawsze uwolnić się od zobowiązania.

Linia orzecznicza w Polsce jest jednoznaczna: frankowicze wygrywają ponad 97% spraw. W przeważającej liczbie przypadków sądy unieważniają umowy, co pozwala odzyskać wszystkie wpłacone środki i pozbyć się hipoteki.

Korzyści z unieważnienia umowy frankowej

·       Zwrot wszystkich spłat dokonanych na podstawie nieważnej umowy

·       Brak obowiązku spłaty odsetek czy prowizji – tylko sam kapitał

·       Wykreślenie hipoteki

·       Przywrócenie zdolności kredytowej

·       Odsetki ustawowe za czas trwania procesu

Dodatkowo wyrok TSUE z września 2022 roku stwierdził, że roszczenia frankowiczów nie przedawniają się, jeśli nie mieli świadomości nieuczciwego charakteru umowy. Nawet osoby, które już spłaciły kredyt, mogą domagać się zwrotu pieniędzy.

TSUE i kwestia przedawnienia roszczeń banków

Ważne rozstrzygnięcie zapadnie w sprawie przedawnienia roszczeń banków wobec klientów. Jeśli TSUE uzna, że termin liczy się od momentu wypłaty kapitału, banki mogą stracić możliwość odzyskania tych środków po unieważnieniu umowy. To oznaczałoby, że część frankowiczów może zatrzymać mieszkania „za darmo”.

Wnioski

Dla wielu kredytobiorców droga sądowa pozostaje najrozsądniejszym wyborem. Ugody oferowane przez mBank w obecnych warunkach są mało atrakcyjne, a sądy coraz częściej stają po stronie konsumentów. Warto działać szybko – im wcześniej złożony pozew, tym większa szansa na szybkie zakończenie postępowania.